【持ち家か賃貸か】自由を目指すなら家は買うなーーその理由４選

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どうも。４時半起きのサラリーマンこと、バンクブログです。

今回は終わりなき戦い、持ち家vs賃貸について、現役銀行員目線で解説します。

ちなみに私は持ち家です。

それも踏まえて説明したしたいと思います。

さて、あなたは持ち家派ですか賃貸派ですか？

持ち家派としては、

• 住宅ローンを払えば自分のものになる
• 老後の支払いが楽
• 家賃はムダ

賃貸派としては、

• 何かあったら引っ越しできる
• 所有も賃貸も支払総額はさほど変わらない
• 人口が減少していくので、不動産価格は下がっていく

こういった主張があるでしょう。

私は自分は持ち家ですが、題名の通り賃貸が良いと思っています。

ただ自分が家を買ったことを後悔しているかというと、そうではありません。

それは運がいいことに、購入した金額よりも高く売れるからです。

今後どうなるかはわからないですけどね。

あくまで現状でということです。

なぜ自分自身が持ち家なのに、家を買わないほうが良いのか。

その理由について解説します。

家を買おうか悩んでいる人は必見です。

ぜひ最後までご覧ください。

【関連記事】

『【現役銀行員が解説】住宅ローン金利って結局変動と固定どっちがお得？2021年最新版！』

理由①　大部分の家は死産

家の９９％は死産です。

資産ではありません。

わかり易く言うと負債です。

これは金持ち父さん貧乏父さんを読んだことのある人なら、よくわかると思います。

• 資産とは自分のお金を増やすもの
• 負債とは自分のお金を減らすもの

家を買っても、自分のお金は増えません。

増える方法は買った時よりも高く売れた場合。

もしくは不動産を１棟購入し、その１室を自宅として使用し、残りは賃貸にする場合です。

家は負債なんです。

自宅を買うと、取得税、固定資産税、火災保険、地震保険、修繕費等がかかります。

住宅ローンを組めば金利まで。

そうです。家を買うと、お金はあなたの財布からどんどん出ていきます。

ですので買っていいのは、死産ではなく資産にできる人。

要は家を買うことで儲かる人です。

さて、それができるかいうとまあ無理ゲーでしょう。

多くの人は買った時点で、買った金額よりも家の価格は低いです。

当然ながら不動産会社の利益等が乗るからです。

もし買った金額よりも上がるような不動産であれば、お金持ちのところに情報は行きます。

銀行員をしていると、「お金持ちはどんどん金が増えるなー」ってよく感じます。

これは情報が集まるからです。

なので基本的には家は買うべきではありません。

それと、もしまだ金持ち父さん貧乏父さんを読んだことのない人は一読を。

私が初めて読んだ時は、雷に打たれたような衝撃でした。

リンクを貼っておきます。

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理由②　今の安定は将来約束されていない

社会人の大部分の人が会社員です。

会社員をしていると、今の安定はずっと続くと思いがちです。

しかし今回のコロナで感じた人も多いと思います。

コロナによって、今までは全く不安のない会社もたった１年で危機的状況におちいることが。

航空会社、鉄道会社、旅行会社、飲食店。

そしてディズニーランドやUSJ等。

こういった今まで安泰だった企業ですら、危機を迎えるんです。

コロナだけではありません。

これから世界は加速度的に変化していきます。

あなたの会社が１０年後に残る保証なんて、どこにもありません。

しかし持ち家の人が取っている行動は、３０年以上の超長期の住宅ローンを組むことです。

今は５０年といった期間の住宅ローンもあります。

半世紀のローンなんて、もはや正気の沙汰とは思えません。

そしてそのローンの組み方も、払えるぎりぎりまで組んでいます。

住宅ローンを返済する期間中に、何かあったら払えなくなる金額をです。

最初に説明したように、それでも買った金額よりも高く売れるならいいですよ。

もしくはせめて住宅ローンよりも高く売れるなら。

これが払えなくなって、住宅ローンよりも大幅に低い金額でしか売れなければ………。

あなたはどうしますか？

そんなばくちのような選択肢が良いと思いますか？

私が持ち家を反対するのは、それが危険だと思っているからです。

それでも購入したい人は、自己資金をある程度入れましょう。

私は２割程度入れました。

せめて住宅ローンよりも高く売れるように。

理由③　夫婦仲がどうなるかわからない

家を買う人に質問です。

• 奥さまを今大切にしていますか？
• 一生大切にできますか？

家を買うことと何が関係あるんだ！と思うでしょう。

でもこれは大いに関係があります。

家を買うときは家族構成を踏まえて買います。

• 子ども何人作る予定だからこの間取り
• 学校はここがいいからこの住所から探そう

とかです。

しかし離婚により広い家が不要になったら？

もう一度聞きます。

• 奥さまを今大切にしていますか？
• 一生大切にできますか？

これがNoなら買うべきではないでしょう。

今は３組に１組が離婚をしています。

これからもっと増えると私は思います。

これは個人の価値観の変化からです。

熟年離婚も増えてきていますからね。

【関連記事】

『人生の充実度に夫婦関係は超重要】夫婦仲が悪いと全くお金は貯まらないーー3つの危険性と3つの改善方法』

あなたは離婚しないと言い切れますか？

あなたが思っていても、パートナーはそう思っていないかもしれません。

奥さまを大切にしないと大変なことになりますよ。

仕事や友人なんかよりも、大切にすべきはパートナーです。

ただそうは言っても、金の切れ目が縁の切れ目。

お金も稼ぎましょうね。

理由④　市場の動向は誰にもわからない

家を買うとリスクにさらされます。

市場という意味合いで言うとこの２つがあります。

• 不動産の下落リスク
• 金利上昇リスク

市場がどうなるかなんて誰にもわかりません。

買った金額よりも高く売れる不動産を買えたとしても、将来はわかりません。

日本は人口減少していますので、普通に考えて不動産価格は減少していくでしょう。

需要が減少するためです。

金利上昇リスクもあります。

多くの人は住宅ローンを組んで家を買います。

今はあり得ないくらい金利は低いです。

こんな金利水準になったのはマイナス金利の影響です。

ですので、２０１６年１月と最近のことなんです。

今、住宅ローンを組む人は、この金利水準が当たり前と思っています。

しかしこれが続くなんてことはわかりません。

もし１％金利が上昇しても、あなたの支払いは大丈夫ですか？

家を購入する人は、意外とこういったリスクを忘れがちです。

ずっと今の状態が続くなんてことの方が稀です。

金利なんてここ１０数年だけでも相当動いています。

その３倍もの期間を組んで大丈夫と言えますか？

まとめ

自由を目指すなら家は買うなについて解説しました。

家を買うと言うことは様々なリスクを背負うということです。

私は挙げた理由から、自由とは程遠い気がします。

銀行員をしていて思うことは、多くの人がぎりぎりいっぱいまで住宅ローンを組むことです。

お客さまからよく受ける質問が

「どれくらいの金額まで組めますか？」

この質問をする時点で、その人はだいぶ危ないです。

借入とは返せることが前提です。

それを自分で説明できない時点で借りてはいけません。

今回の話を聞いて、あなたはどうしますか？

それでも家が欲しいでしょうか？

私は持ち家です。

しかし、もし今賃貸だったら買うことはないでしょう。

私は今のところ運が良かっただけです。

まあどうするかは、個人の自由ですけどね。

以上です。

ありがとうございました。